Что общего у нового смартфона, внезапного ремонта на балконе и мечты о подержанном «китайце» в максимальной комплектации? Раньше всё это с лёгкостью объединял потребительский кредит. А теперь – объединяет задумчивый взгляд в сторону кошелька и философский вопрос: «А так ли мне это надо?». Судя по свежей статистике, россияне всё чаще отвечают на этот вопрос отрицательно, отправляя свои потребительские аппетиты в заслуженный отпуск.
Статистика, дама точная и беспристрастная, докладывает: за последние десять месяцев наши сограждане остыли к заёмным деньгам так, словно наткнулись на распродажу здравого смысла. Выдача потребительских кредитов усохла почти вдвое – на 48,1% по сравнению с аналогичным, но, видимо, более легкомысленным периодом прошлого года. В сухих цифрах это выглядит как 16 миллионов кредитов на общую сумму 2,53 триллиона рублей. Сумма, конечно, всё ещё астрономическая, но тренд, как говорится, налицо. Или, точнее, на кошелёк.
Кредитный бум сменился тихим часом 🧘
Давайте разберёмся в этом финансовом феномене детальнее. Наши сограждане, кажется, решили приостановить вечную гонку за новинками и удовольствиями в долг. И хотя средняя сумма займа даже немного подросла на 6% до 160,4 тысяч рублей (инфляция не дремлет!), само количество желающих ввязаться в кредитную историю заметно поубавилось.
🚗 Не обошла стороной эта тенденция и автолюбителей. Мечта о четырёх колёсах, пахнущих заводской свежестью, стала менее навязчивой. Выдача автокредитов сократилась на треть (33,9%). Видимо, старый добрый принцип «лучше пешком, но без долгов» снова входит в моду. При этом те, кто всё же решился на покупку, брали в среднем по 1,5 миллиона рублей – что ж, если уж брать, то на что-то приличное!
💳 А что же «пластиковые палочки-выручалочки» – кредитные карты? Их популярность рухнула более чем на 51%. Банки выдали почти 11 миллионов карт, но средний лимит по ним «скукожился» на четверть, до скромных 85,5 тысяч рублей. Похоже, волшебная мантра «просто приложите карту» потеряла свою магическую силу. Как говорил почтальон Печкин в известном мультике: «Это я почему раньше злой был? Потому что у меня велосипеда не было». А теперь, похоже, народная мудрость сделала кульбит: «Это мы почему такие спокойные стали? Потому что у нас лишней кредитки нет».
«Не спеши!» – шепчет нам финансовый гуру 🦉
И вот тут начинается самое интересное. Пока одни радуются финансовому протрезвлению нации, эксперты подливают масла в огонь сомнений. Доцент Экономического факультета РУДН Эвелина Гомонко, например, советует не торопиться с досрочным погашением кредита. Казалось бы, парадокс! Всю жизнь нас учили, что долг – это ярмо, от которого нужно избавляться как можно скорее. «Долг платежом красен», – твердили нам бабушки.
Но в современном финансовом мире всё не так однозначно. Оказывается, ваша похвальная стремительность может не понравиться банку. Ведь он, выдавая вам заём (особенно льготный), рассчитывал на долгую и нежную дружбу, приносящую ему стабильный доход в виде процентов. А вы, такой ответственный и порядочный, взяли и погасили всё за год вместо пяти! Обидно, да? (Тут мысленно представляем лицо банкира, в глазах которого читается вся скорбь мира и недополученная прибыль). В итоге, в следующий раз, когда вы придёте за новым кредитом, банк может припомнить вашу «неблагодарность» и посмотреть на вас с прищуром. Вот уж действительно, «не делай добра – не получишь зла».
Эпоха разумного потребления или затишье перед новой бурей? 🌪️
Так что же это – массовое прозрение и переход к осознанному потреблению или просто временная передышка, вызванная общей неопределённостью? Возможно, и то, и другое. Если раньше финансовый мир напоминал безудержную дискотеку под девизом «Бери сейчас, плати потом!», то сегодня в зале приглушили свет и включили спокойный лаунж. Люди достали калькуляторы и начали сопоставлять свои «хочу» со своими «могу».
Великий комбинатор Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъёма денег. Современные банки знают гораздо больше способов их выдать. Но, похоже, граждане впали в анабиоз финансового благоразумия и перестали клевать на каждую наживку. Может, мы просто устали от вечной гонки за статусом, который можно купить, но нельзя удержать? Марк Твен гениально шутил, что бросить курить легко – он сам делал это сотни раз. С кредитами, похоже, та же история. Мы коллективно «бросаем», но главный вопрос – надолго ли?
Возможно, мы стоим на пороге новой эры, где обладание вещами перестаёт быть главным мерилом успеха. Эры, когда финансовая «подушка безопасности» ценится выше последней модели гаджета, а гравитационное поле уютного дивана оказывается сильнее зова очередного торгового центра. А может, мы просто копим силы перед новым, ещё более грандиозным забегом по магазинам. Как бы то ни было, текущая передышка – отличный повод заглянуть в себя и спросить: «А что делает меня счастливым на самом деле?». Ведь, как ни крути, а лучшие моменты в жизни – рассвет в горах, смех ребёнка, душевный разговор с другом за чашкой чая – в кредит не оформишь. На них не бывает скидок, и их не нужно досрочно погашать. И, может быть, именно сейчас, когда кошельки немного «отдыхают», у нас наконец-то появилось время, чтобы вспомнить об этом простом, но вечном капитале. Капитале, который не измеряется в рублях, но делает нас по-настоящему богатыми.