А знаете ли вы, друзья мои, в каком прекрасном, полном надежд и энтузиазма возрасте финансовые институты смотрят на вас с вежливым, но твердым недоверием? Когда паспорт уже не просто документ, а пропуск во взрослую жизнь… но только не в кредитный отдел! Да-да, речь идёт о тех самых восемнадцатилетних мечтателях и их чуть более старших товарищах до двадцати пяти. Казалось бы, поколению Z и Альфа сам Билл Гейтс велел брать от жизни всё, но банки, эти стражи финансовых гаваней ⚓, похоже, решили поднять для них трап повыше.
Что же стряслось, спросите вы? Ведь ещё год-другой назад восемнадцатилетний юнец, гордо помахивая студенческим, мог рассчитывать даже на ипотеку! (Авторская ремарка: помнится, в наши годы ипотека вообще звучала как заклинание из древней книги, а тут – с порога взрослой жизни!) А теперь – фигушки с постным маслом. Как метко выразилась одна знающая дама, кредитный брокер Елена Молокова, молодёжь нынче попала в категорию «высокого риска». Видимо, банки опасаются, что юное дарование пустит кредитные средства не на развитие стартапа века, а на… ну, скажем, на годовой запас энергетиков и коллекцию виниловых пластинок 🤷♂️.
🎓 Эх, молодо-зелено: когда опыта мало, а запросов – океан!
Попробуем разобраться в банковской логике. Ведь и правда, что есть у среднестатистического студента или вчерашнего выпускника? Грандиозные планы – это само собой. Горящие глаза – обязательно! 🔥 А вот стабильного дохода «белого, пушистого» и убедительной кредитной истории… Давайте будем честны, она у них часто «чиста, как слеза младенца, или как его же банковский счет» (признание заслуженное редактора: я сам когда-то был таким!). И вот представьте картину: в банк, где солидные дяденьки и тётеньки привыкли оперировать миллионами, врывается юноша со стипендией (о, этот надежный источник дохода!) и просит… нет, не авторучку, а пару-тройку сотен тысяч на собственный онлайн-магазин модных кепок с принтами котов <0xF0><0x9F><0x91><0xBD>. Банковский служащий впадает в легкий ступор. Ведь его привычный клиент – человек средних лет, эдак 35-45, крепко стоящий на ногах, с багажом трудового стажа и парой погашенных кредитов за плечами. В общем, тот, кто «жил, знает и может».
И вот статистика Национального бюро кредитных историй (этого своеобразного финансового ЗАГСа, где регистрируют ваше прошлое «долговое замужество»), увы, подтверждает наши неутешительные догадки. Если в среднем по стране зеленый свет на кредит ✨ дают примерно в 21% случаев, то для категории «до 25» этот показатель скукожился до скромных 14,6%. Причем, внимание, за год он просел на целых 8 процентных пунктов! Ай-яй-яй! Похоже, финансовая гравитация особенно сильно тянет к земле именно молодых мечтателей.
🛡️ «Не имей сто рублей»: Родители спешат на помощь!
Но разве ж наши люди сдаются? Конечно, нет! Отказ в кредите – это же почти вызов! Как говорил Остап Бендер: «Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь». Вот и ищут молодые таланты обходные пути. И чаще всего дорога приводит… к родителям. Вот она, старая добрая мудрость в действии: «Не имей сто рублей, а имей… надежных поручителей!» Мамы и папы, бабушки и дедушки становятся теми самыми «ангелами-хранителями с зарплатной картой», готовыми подставить плечо, а точнее, заложить любимую дачу 🏡 или выступить гарантом возврата средств.
Но вот ведь ирония: даже наличие такого «генеалогического древа как финансового актива» (красиво сказал, да?) 🌳 – отнюдь не стопроцентная гарантия. Банк может ковыряться в носу, хмыкать, задавать каверзные вопросы о целях займа («А точно на развитие магазина, а не на билет до Ибицы?»), и в итоге либо одобрить сумму раза в три меньше, либо предложить такую процентную ставочку, что легче будет дождаться изобретения вечного двигателя или конца света. Как говорится, «Мал золотник, да дорог». Ох, дорог…
Правда, есть одно исключение, светлое пятно на этом кредитном горизонте.
🏡 Лампочка в конце ипотечного тоннеля
Представьте себе: льготная ипотека под 6% годовых! Вау! 😍 Звучит как сказка! Но, как в любой сказке, есть условия. Такая благодать доступна молодым семьям, которые уже успели обзавестись первенцем и, что немаловажно, материнским капиталом. Вот тогда да, финансовые институты резко добреют и готовы помочь осчастливить молодую ячейку общества собственными квадратными метрами. Правда, и тут есть нюанс. Сумма, доступная по таким условиям в регионах, чаще всего крутится вокруг отметки в 3,2 миллиона рублей. Что, согласитесь, в наше время позволяет… ну, скажем, стать счастливым обладателем очень компактной, но зато своей квартиры мечты! Ежемесячный платеж при этом составит что-то около 15 тысяч рублей. Тоже терпимо, особенно если оба супруга работают и бабушки рвутся помогать с внуками. Так что какой-никакой, а выход есть, и это уже хорошо! 👍
Знаете, вся эта история с недоступными кредитами для юных может показаться несправедливой. Ведь как же амбиции, желание творить, создавать, «двигать бизнес»? Банки, вы чего? Не узнаете будущих Цукербергов и Джобсов? Но давайте посмотрим на это с другой стороны. Возможно, это скрытое благо? 🤔 Ведь в трудности рождается характер, изобретательность и, что важнее всего, финансовая грамотность. Когда нельзя просто пойти и взять денег в долг на очередную «хотелку», начинаешь думать, считать, копить, а главное – ценить то, что имеешь. Может, это и есть тот неофициальный университет жизни, который учит не надеяться на «доброго дядю-банкира», а рассчитывать на свои силы? Ведь молодость – это тот самый недостаток, который, слава Босху тен Хагену (это мой любимый выдуманный банковский гуру!), так быстро проходит!
И вот ещё что хотелось бы сказать напоследок. Конечно, здорово, когда есть возможность реализовать свои мечты с помощью финансовой поддержки. Но, возможно, главный капитал, который мы накапливаем в молодости – это вовсе не кредитный рейтинг, а энергия, опыт, друзья и вера в себя. В конце концов, лучший кредит, который каждый может получить бесплатно и без поручителей, — это кредит доверия от жизни. А с ним, поверьте, любые финансовые вершины становятся чуточку ближе. Так что улыбайтесь, господа, улыбайтесь! Как говаривал незабвенный барон Мюнхгаузен, это чертовски помогает в любой ситуации. Даже если за окном маячит призрак очередного платежа или очередной отказ в симпатичном таком кредите на стартап века. Ведь за ним обязательно маячит… рассвет! ☀️
